江门市中级人民法院

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    (2013)江中法民一终字第568号张XX与鹤山市AA头盔制造有限公司杨BB民间借贷纠纷案民事判决书
    来源:     时间: 2014.01.21  

    广东省江门市中级人民法院

     

    2013)江中法民一终字第568

    上诉人(原审原告):张XX

    委托代理人:陈YY

    委托代理人:罗ZZ

    被上诉人(原审被告):鹤山市AA头盔制造有限公司。

    法定代表人:杨BB

    被上诉人(原审被告):杨BB

    两被上诉人的共同委托代理人:代CC

    上诉人张XX因与被上诉人鹤山市AA头盔制造有限公司(以下简称AA公司)、杨BB民间借贷纠纷一案,不服广东省鹤山市人民法院(2013)江鹤法民一初字第305号民事判决,向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭审理了本案,现已审理终结。

     

    当事人原审的意见

     

    2013423,张XX向原审法院提起诉讼,请求判令:一、AA公司归还借款人民币62万元;二、AA公司归还上述借款计至起诉之日止的利息人民币104160元;三、AA公司支付违约金人民币25.2万元;四、杨BB承担连带清偿责任;五、诉讼费用由AA公司和杨BB承担。主要事实和理由:AA公司曾于2012910与张XX签订《借款协议书》,向张XX借款人民币400万元,后又于20121024与张XX签订《补充协议》,继续向张XX借款人民币62万元,双方约定好了上述借款的利息及利息支付方式;上述《补充协议》由杨BB承担连带担保责任。协议签订后,张XX依约向AA公司借出协议中约定的款项,但AA公司在借到上述款项后,并没有按照协议约定按时向张XX支付利息,也没有按照约定向张XX归还借款。现张XX发现AA公司已严重亏损,已没有清偿债务的能力。

    AA公司答辩称:AA公司不欠张XX任何借款,张XX划入公司的款项应为张XX的投资款。AA公司从20108月注册成立到201111月止,期间由于公司最重要的英国客户拖欠货款和原股东除一人(温DD)外全部退股,致使公司资金链断裂而陷入困境。AA公司在筹集资金的过程中,由李EEAA公司引见了张XX。通过了解和沟通,张XXAA公司表示认可,并安排李EEAA公司于20111123号签订了《投资意向书》,约定向AA公司入股投资440万元,计划分两次付清。其中第一条确定了共同投资人的投资额和投资方式。之后,李EE和张FF(张XX之子)根据《投资意向书》,以AA公司的名义,用李EE和张FF提供的房产作为抵押物向中国邮政储蓄银行鹤山市支行(以下简称邮储银行)申请贷款500万元。整个过程由李EE和张FF具体操作,为了公司能够尽快摆脱资金危机,AA公司只好按李EE和张FF的要求在其提供的资料上签字盖章。20125月份邮储银行放款后,李EE和张FF将该笔贷款全部转走为他所用。20125月份至8月份,张XX根据《投资意向书》的计划,陆续分7笔以转账和现金的方式给AA公司投入股本金共计人民币305.5万元。自从张XX20125月份开始陆续投入资金实际入股AA公司以后,20127月张XX委派余GGAA公司担任财务部经理,并商定由余GG和杨HH共同管理使用公司的公章、财务专用章、法人私章(即余GG管理保险柜密码,杨HH管理保险柜钥匙)。当时以上公章存放于余GG办公室的保险柜中。据此,张XX划入的305.5万元就是AA公司从邮储银行获得的500万元贷款中的一部分,也是张XX侵占AA公司贷款后入股AA公司的本金并还参与了公司的经营管理。20127月,李EE和张FF继续以《投资意向书》为依据,由张XX提供FF”名下房产(深圳市IIJJ花园5号楼商铺l03)及KK”名下房产(深圳市LLMM西路NN三村4Hl6)给AA公司作为抵押物向中国银行江门分行鹤山支行申请贷款总额人民币1200万元(实际获得贷款人民币900万元)。申请贷款的全过程由李EE和张FF具体操作,为了公司能够尽快正常运转,AA公司只好按李EE和张FF的要求在其提供的资料上签字盖章。2012910,在中国银行准备发放第一笔贷款的当天,张XX突然带着律师和拟定好的《协议书》和《借款协议书》等两份文件到AA公司要求签字盖章。要求将张XX以前的股本金305.5万元转为公司借款,并在《借款协议书》第四条第l款中规定第一笔借款人民币300万元的利息为月利率2.8%,该利息自2012723;在第五条中还规定了还款时间。对此,张XX表示,如果不签以上协议,他有能力马上还完邮储银行的贷款,中国银行的贷款则不再贷。而AA公司必须还清张XX已经划入的305.5万元。为了保住公司,被逼无奈,只能违心地按张XX的要求签下了以上两份协议。借款协议签订后,张XXAA公司向中国银行贷款的第一笔500万元经AA公司,于2012911用于偿还了原张XX实际使用的邮储银行500万元的贷款(经办人余GG、杨HH);第二笔贷款200万元,由余GG、李EE、张FF等人具体操作,经AA公司转付给深圳市PP实业发展有限公司(该公司老板是张XX,经办人余GG、杨HH);第三笔贷款200万元,20121023的第一次银行放款50万元人民币,转入AA公司后由杨HH经手于第二天即24日上午转付给鹤山市QQ丝网印刷有限公司(以下简称“QQ公司),此款后来被张XX20121024下午AA公司签订的《补充协议》据为己有而变成了张XX的债权。首先,张XX提供的收据陆拾贰万元并没有写明是借款。其次,AA公司同张XX签订的《补充协议》中的50万元如果是张XX提供的借款,为何该款项会从鹤山市QQ丝网印刷有限公司转入AA公司账户?综上所述,张XXAA公司欠其的借款人民币62万元实为AA公司用于生产经营的资金,作为公司隐名股东的张XX通过一系列手段将AA公司资金占为已有。侵犯了AA公司的合法权益,望法院依法查明上述事实,维护AA公司的合法权益。

    BB答辩称:与AA公司意见一致。

     

    原审法院查明的事实

     

    原审法院经审理查明:20121024,张XX作为甲方(出借人)、AA公司作为乙方(借款人)、杨BB作为丙方(担保人)签订《补充协议》,约定:一、本协议签订前,乙方已向甲方借款人民币400万元,现乙方再次向甲方借款人民币62万元,该借款已于20121022其中50万元由QQ公司转到乙方账户,12万元以现金形式支付给乙方;二、上述借款的利息为月利率2.8%,该利息自20121022日起计;三、上述借款,乙方应于20121222日前归还给甲方,每逾期一日归还,乙方须向甲方支付违约金人民币1500元;四、乙方应于每月22日前按时向甲方支付利息,每逾期一日,乙方须向甲方支付违约金人民币600元;五、丙方对乙方借款承担连带担保责任。20121022AA公司向张XX出具《收据》,载明:今收到张XX(陆拾贰万元整)¥620000.00。张XX经向AA公司、杨BB追讨《补充协议》约定的借款本金62万元、利息及违约金未果,遂诉至法院。

    另查明:AA公司分别于20129102012101220121023与中国银行股份有限公司江门分行签订《流动资金借款合同》,由AA公司向银行借款人民币900万元,由杨BB及李EE作为担保人,并由张FF及钟KK提供其名下房产作最高额抵押。其中有50万元由中国银行股份有限公司江门分行放款至AA公司在中国银行江门鹤山支行账户内,再划付到QQ公司在中国工商银行鹤山市支行账户内,最后划付到AA公司在中国农业银行鹤山雅瑶支行账户内,上述转账行为均发生在20121024。张XXAA公司、杨BB在庭审中确认银行放款的50万元与《补充协议》中载明的该借款已于20121022其中伍拾万由鹤山市QQ丝网印刷有限公司转到乙方账户中的50万元属同一笔款项。

     

    原审法院判决理由和结果

     

    原审法院认为,本案争议焦点为:一、本案属于民间借贷纠纷还是股东权益纠纷;二、张XX实际上已经支付给AA公司的资金为多少;三、利息及违约金应如何计算。

    一、本案属于民间借贷纠纷。首先,张XXAA公司和杨BB签订了《补充协议》,约定了AA公司向张XX借款,到期返还借款并支付利息,还约定了借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款,并由杨BB作还款担保,该协议内容详细具体,符合借款合同的形式要件,应视为签订协议各方当事人的真实意思表示。其次,本案借出款项一方为自然人,符合民间借贷的主体要求,且张XX提供了凭证证明其已经实际借出了款项,符合民间借贷实践性合同的特征,因此,本案应定性为民间借贷纠纷而不是股东权益纠纷。

    AA公司和杨BB共同辩称的张XX支付的款项属于投资款而不是借款的内容,由于与AA公司签订《投资意向书》的主体是RR公司而不是张XXAA公司和杨BB又未能提供证据证实实际投资人是张XX,本案又无证据证明RR公司与张XX有任何合作关系,故对AA公司和杨BB该项抗辩内容,原审法院不予采纳。

    二、张XX实际上借出的款项应认定为12万元。张XX在庭审中陈述《补充协议》中约定的借款62万元,其中有50万元是由QQ公司转到AA公司账户,余下12万元是现金支付的。尽管AA公司向张XX出具了《收据》载明收到张XX62万元,但由于张XXAA公司和杨BB在庭审中确认了《补充协议》中约定由QQ公司转到AA公司账户的50万元与中国银行股份有限公司江门分行放贷给AA公司的50万元属于同一笔款项的事实,故该50万元不属于张XX支付给AA公司的借款,而是中国银行股份有限公司江门分行借给AA公司的借款,故张XXAA公司和杨BB主张该50万元借款的证据不充分,原审法院不予支持。因此,原审法院只确认张XX主张现金支付的借款12万元。

    三、利息和违约金计算问题。对借款期限内的利息,应按照最高人民法院《关于审理民间借贷案件的若干意见》第6条关于民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数),超出此限度的,超出部分的利息不予保护的规定处理。对逾期还款违约金,双方既约定了逾期支付利息的违约金,又约定了逾期归还本金的违约金。由于逾期支付利息的违约金相当于罚息,其实质为借款人逾期归还本金的违约金,故张XXAA公司、杨BB双方分别就利息及本金约定的违约金利率应一并处理,且利率总和不能违反逾期付款违约利息的计算标准上限确定为中国人民银行同期同类逾期贷款利率(基准贷款利率在30%-50%幅度上浮)的4的原则。

    《补充协议》约定了两个违约时间,一个是从20121223开始计算本金违约金,另一个是从20121123日起计算利息违约金。由于AA公司、杨BB20121123开始已经违约,故应从20121123开始计算逾期还款违约金。也就是说,本金120000元的借款期限内利息应从20121023日起计至20121122止,共计30日;逾期还款违约金从20121123开始计算。

    对借款期限内的利息,双方约定月利率2.8%,已经超过中国人民银行同期同类基准贷款利率的4倍(基准贷款利率为年利率6%,即月利率0.5%4倍为2%),故借款期限内的利息应按中国人民银行同期同类基准贷款利率的4倍即月利率2%计算,为12万元×2%÷30日)×30日=2400元。

    对逾期还款违约金,双方约定的本金违约金为每日1500元(即月利率为1500元÷62万元×30日=7.26%),约定的利息违约金为每日600元(即月利率600÷62万元×30日=2.9%),违约金月利率总和为10.16%,已经超过中国人民银行同期同类逾期贷款利率的4倍(按基准利率最高上浮幅度50%计算为月利率3%),故12万元的逾期还款违约金应自20121123日起至本判决规定的款项付清日止,按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%计付。

    此外,对AA公司及杨BB共同辩称的EE和张FF继续以《投资意向书》为依据,由张XX提供FF”名下房产及KK”名下房产给AA公司作为抵押物向中国银行江门分行鹤山支行申请贷款总额人民币1200万元(实际获得贷款人民币900万元)的内容,由于AA公司、杨BB所叙述的是另一个借贷关系,对本案处理结果不造成影响,故本案不作调整。

    综上所述,张XXAA公司之间设立的民间借贷关系合法有效,受法律保护。AA公司借款后无依约归还借款本息及杨BB没有依约履行担保责任的行为均构成违约,张XX要求AA公司履行还款责任,要求杨BB履行连带保证责任的主张理据充分,应予支持。原审法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、《中华人民共和国民法通则》第八十五条、第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百一十条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件的若干意见》第6条的规定,于2013812作出(2013)江鹤法民一初字第305号民事判决:一、鹤山市AA头盔制造有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向张XX偿还借款本金12万元;二、鹤山市AA头盔制造有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向张XX偿还借款本金12万元的借款期限内利息2400元;三、鹤山市AA头盔制造有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向张XX偿还借款本金12万元的逾期还款违约金(自20121123日起至本判决规定的款项付清日止,按照中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率上浮50%计付);四、杨BB对鹤山市AA头盔制造有限公司应偿还给张XX的借款本息承担连带清偿责任;五、驳回张XX的其他诉讼请求。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13562元,由张XX负担8065元,鹤山市AA头盔制造有限公司、杨BB共同负担5497元(受理费张XX已预交6781元,尚欠受理费6781元未缴纳;尚欠的受理费由张XX直接向原审法院交纳1284元,鹤山市AA头盔制造有限公司、杨BB直接向原审法院交纳5497元)。

     

    当事人二审的意见

     

    XX不服原审判决,向本院提起上诉,请求:一、撤销一审判决,依法改判支持张XX诉讼请求;二、本案一、二审诉讼费用由AA公司、杨BB负担。主要事实和理由是:一审认定事实不清,应予改判。一审认定本案属于民间借贷纠纷,但张XX实际借给AA公司的款项为12万元,另50万元为中国银行股份有限公司江门分行借给AA公司的借款。该认定与事实不符。根据张XXAA公司之间签订的《补充协议》,已确认由QQ公司转到AA公司账户的50万元是张XXAA公司名义向中国银行股份有限公司江门分行贷款,通过第三方支付借给AA公司款项,且AA公司也已出具《收据》载明收到张XX该笔借款;而且在(2013)江蓬法民二初字第848号案件的审理过程中,AA公司也承认上述50万元是张XX借给AA公司的借款。根据《补充协议》和《收据》,已能够形成完整的证据链证明AA公司向张XX借款人民币62万元的事实。另外,在案件审理过程中,张XX已于2013917向中国银行股份有限公司江门分行代偿了上述50万元款项,债权明确。

    AA公司、杨BB答辩称:一、张XX关于50万元债权的性质是重复主张,该款项已经在(2013)江蓬法民二初字第848号民事判决书中明确认定是AA公司欠中国银行股份有限公司江门分行的贷款,而债权人应当是中国银行股份有限公司江门分行,而不是张XX的债权。二、张XX提交的主要证据已经在(2013)江蓬法民二初字第848号民事判决书中记入此案的总债权中,本案的诉讼属于重复主张。三、请求将本案与(2013)江蓬法民二初字第848号案、(2013)江鹤法民一初字第304号案三案结合研判,才能查清本案事实。

    二审期间,张XX提交中国银行股份有限公司江门分行《代偿证明书》一份,以证明张XX已经代AA公司偿还本案诉求的50万元债务,该50万元的债权属于张XX

    经质证,AA公司、杨BB认为张XX提交的证据虽然有中国银行股份有限公司江门分行的印章,但需要有流水帐证明。对该证据的真实性、合法性无异议,但对其关联性有异议。

    经审查,张XX提交的《代偿证明书》虽然属于二审的新证据,但该《代偿证明书》的内容是张XXAA公司偿还债务,与本案审理的民间借贷无关联,故本院对该证据不予以采信。

     

    本院查明的事实、判决理由和结果

     

    本院经审理查明,原审法院查明的基本事实属实,本院予以确认。

    本院认为:本案属于民间借贷纠纷。张XX主张其向AA公司出借62万元,AA公司、杨BB确认其中的12万元为现金借款,对于其余的50万元不认为是借款。结合诉辩双方的意见,本案二审的焦点是对于其余的50万元,张XXAA公司之间是否存在真实的借贷关系?

    首先,张XX主张其余的50万元系其通过第三方支付的方式向AA公司借出的款项,虽然提供了《补充协议》、《收据》,但没有提供相应的款项交付凭证,证明双方之间有委托第三方交付款项的事实。其次,双方一审庭审中确认《补充协议》中约定由QQ公司转到AA公司账户的50万元与中国银行股份有限公司江门分行放贷给AA公司的50万元属于同一笔款项的事实,且(2013)江蓬法民二初字第848号生效民事判决认定该50万元系中国银行股份有限公司江门分行向AA公司的贷款,并判决AA公司承担还款责任。再次,张XX主张代AA公司偿还中国银行股份有限公司江门分行该50万元贷款,应属于债务的代为履行,与本案民间借贷系属不同的法律关系。因此,虽然张XXAA公司签订《补充协议》,但双方之间只存在涉案50万元的借款合意,张XX并没有借出该50万元款项的事实。对于该50万元,张XXAA公司之间并不存在真实的借贷关系,故张XX诉请AA公司、杨BB偿还该50万元借款,理由不成立,应不予支持。如果张XX确实代AA公司偿还了中国银行股份有限公司江门分行的50万元贷款,其可依法另觅途径救济。原审认定本案仅存在12万元的借贷关系并作出相应判决正确,本院予以维持。

    综上所述,原审判决认定事实清楚,适用法律正确,处理恰当,应予维持。张XX的上诉理由不成立,本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项的规定,判决如下:

    驳回上诉,维持原判。

    二审案件受理费8800元,由张XX负担。张XX已预交二审案件受理费13562元,多交纳的4762元,由本院予以退回。

    本判决为终审判决。

     

     

     

            

            

    代理审判员    

     

    一三年十二月三日

    本件与原本核对无异

            

       

     

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